SVB Fallout: Моите пари в безопасност ли са?

Ню Йорк (CNN) Въпросът в съзнанието на много клиенти на банката в ефир Зашеметяващият колапс на банкирането в Силиконовата долина: Моите пари в безопасност ли са?

Какво се случва?

Банков набег на банка от Силициевата долина доведе до това Федералната корпорация за гарантиране на депозитите да поеме контрола върху банката в петък във втория най-голям банков фалит в историята на САЩ.

FDIC застрахова вложителите до $250 000, но тъй като много големи корпорации използваха SVB като банка, те имаха много повече от това в сметките си. В последния годишен доклад на SVB се казва, че клиентите в САЩ са държали най-малко 151,5 милиарда долара незастраховани депозити до края на 2022 г. Чуждестранните депозити са достигнали най-малко 13,9 милиарда долара, също незастраховани.

Но преди пазарите да отворят тази седмица, администрацията на Байдън предприе необичайната стъпка да гарантира, че клиентите на SVB ще получат всичките си пари обратно от понеделник, дори и за неосигурени депозити.

Трябва ли да се тревожа за парите, които съхранявам в моята банка?

Накратко, ако имате по-малко от $250 000 в сметката си, определено не трябва да се притеснявате. Това е така, защото правителството на САЩ застрахова първите 250 000 долара в отговарящи на условията сметки.

Много клиенти на SVB са депозирали над $250 000 и сега, когато не могат да си върнат парите, някои компании изпитват затруднения да направят заплатите.

Трябва ли да изтегля парите си от моята банка?

Няма смисъл да теглите всичките си пари от банка, каза Джей Хатфийлд, главен изпълнителен директор на Infrastructure Capital Advisors и портфолио мениджър в InfraCap Equity Income ETF. Но се уверете, че вашата банка е застрахована от FDIC, каквито са повечето големи банки.

„Не мисля, че хората трябва да се паникьосват, но е по-разумно да имате застраховани депозити спрямо незастраховани депозити“, каза Хетфийлд.

Но ако сега не изтичам да си взема парите от банката, няма ли да ги няма?

Вашите пари вероятно няма да отидат никъде.

Ежедневните потребители едва ли ще бъдат засегнати. Но фалитът е добро напомняне да сте наясно къде са парите ви и да не ги слагате на едно място.

Анализаторът на Bankrate Матю Голдбърг каза: „Първият банков фалит от 2020 г. насам е сигнал за събуждане за хората винаги да се уверяват, че парите им са в банка, застрахована от FDIC, в рамките на ограниченията на FDIC и следвайки правилата на FDIC.“ ).

FDIC разполага с различни ресурси на своя сайт. на Банков апартаментИнструментът предоставя списък на банковите институции, застраховани от FDIC и Електронен оценител на гарантиране на депозити Изчислете застрахователно покритие за различни депозитни сметки в банки.

Съветът на Хетфийлд беше да разделите парите си между банките, като максималният лимит за всяка банка е 250 000 долара.

„Защо не? Ако имате милион, защо да не имате четири сметки и да ги защитите“, каза Хетфийлд. — Защо се тревожиш за това?

Това пак ли е 2008 г.?

Банковият сектор на теория трябва да бъде по-стабилен поради регулаторните реформи, въведени след кризата през 2008 г.

Правителствените действия този уикенд също се опитват да предотвратят следващия SVB, допълнително стабилизирайки сектора след хаотична седмица. Повишаващите се лихвени проценти унищожиха стойността на евтините съкровищни ​​облигации на SVB и други банки, инвестирани в минали години – бягството на банката миналата седмица се дължи на това, че SVB продаде тези ценни книжа на огромна загуба, за да помогне за стимулиране на тегленето на депозити от клиенти, след като хората започнаха да теглят парите си от банката .

Федералният резерв също така каза, че ще предостави банкови заеми за период до една година срещу ценни книжа на Министерството на финансите на САЩ и обезпечени с ипотека ценни книжа, които са загубили стойност. Федералният резерв ще почете първоначалната стойност на дълга към банките, които вземат заемите.

Министерството на финансите също ще предостави 25 милиарда долара кредитна защита, за да гарантира на банките срещу загуби, което трябва да помогне на банките да имат лесен достъп до пари, когато имат нужда от тях.

„Фед притисна катастрофата на SVB и предотврати криза от епични размери за банковия сектор“, каза Дан Айвс от Wedbush Securities.

Може ли федералното правителство на САЩ да овладее паниката?

През уикенда се очакваше правителството да предприеме действия, за да предотврати по-широка криза, която би довела до повече бягства на банки.

„Ако го направят, това ще спре тази паника да се разпространи в други банки и ще реши много от проблемите, поне в краткосрочен план“, каза икономистът Ричард Дънкан в неделя. „Ако започнем да виждаме голяма банкова паника, това ще има много по-широки последици в цялата икономика на САЩ.“

SVB беше сред 20-те най-големи американски търговски банки с общи активи от 209 милиарда долара в края на миналата година и осигури финансиране за около половината от подкрепяните от САЩ технологични и здравни компании.

Всяка банка има загуби в своите незастраховани ценни книжа и депозити. Американските банки губеха 620 милиарда долара нереализирани загуби (активи, които са паднали в цената, но все още не са продадени) в края на 2022 г., според FDIC.

Все пак не се паникьосвайте, казват анализаторите.

„[Falling bond prices are] Единственият истински проблем в ситуация, в която балансът ви потъва много бързо… [and you] „Трябва да продадете активи, които обикновено не би трябвало да продавате“, каза Люк Блувие, старши портфолио мениджър във Van Lanschot Kempen, холандска фирма за управление на богатство.

Грюнберг каза, че повечето големи американски банки са в добра финансова форма и не биха се озовали в ситуация, в която да трябва да понесат загуби по облигации.

Йелън каза в интервю за CBS в неделя, че спасяването на самата банка от Силициевата долина не се обмисля.

„Нека изясня, че по време на финансовата криза имаше инвеститори и собственици на големи системни банки, които бяха спасени… и реформите, които бяха въведени, означават, че няма да правим това отново“, каза Йелън пред CBS. Но ние се тревожим за вложителите и се фокусираме върху опитите да отговорим на техните нужди.

Стъпките, предприети от правителството през уикенда, също разсеяха страховете, че SVB може да се превърне в пълномащабна криза.

„Понеделник със сигурност ще бъде стресиращ ден за мнозина в регионалния банков сектор, но днешното действие значително намалява риска от разпространение на заразата“, казаха анализаторите на Jefferies Томас Симънс и Анита Марковска в бележка до клиентите в неделя вечер.

Дейвид Голдман, Никол Гудкайнд и Алисън Мороу от CNN допринесоха за този доклад.